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法律主观：
按以下公式来算对公积金贷款额度怎么算的： 公积金月缴存额÷缴存比例×个人还贷能力系数(目前个人还贷能力系数为0.3)×12(月)×实际可贷年限(男法定退休年龄为60岁 ，女为55岁 ，可贷年限商品房不超过30年，二手房不超过20年) 。 举例： 每月和单位分别缴200元公积金，请问我能贷多少公积金 可贷额度为：200÷8%×0.3×12×(60-33)=243000元 。但由于目前个人最多只能贷20万元公积金 ，所以他最多只能贷20万。 一 、按以下两种方式计算公积金贷款额度 ，以其中的较小值为上限，并不得超过相应档次的最高贷款额度 （一）借款人住房公积金缴存余额（以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准）的10倍 。借款人配偶符合公积金贷款条件的 ，其住房公积金缴存余额合并计算 。 符合公积金贷款条件的借款人 ，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。 借款人或其配偶正常缴存新职工住房补贴的 ，所缴存的新职工住房补贴可与借款人的住房公积金缴存余额合并计算住房公积金可贷额度。区分新职工住房补贴是否正常缴存的标准 ，按照住房公积金贷款管理关于住房公积金缴存条件的规定执行 。 （二）房屋总价×（1－规定的贷款首付款比例） 1 、职工家庭办理首次公积金贷款，套型建筑面积（以下简称面积）在90平方米（含）以下的 ，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%；面积在90平方米以上的 ，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30% 。 2、第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%， 注1：二手住房以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价； 注2：商品房以合同房价为房屋总价(不包括装修价),借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的 ，其房屋总价按扣去15％计算。
法律客观：《住房公积金管理条例》第二十六条 缴存住房公积金的职工 ，在购买 、建造 、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款 。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的 ，由受委托银行办理贷款手续 。 住房公积金贷款的风险 ，由住房公积金管理中心承担。 《住房公积金管理条例》第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保 。
济宁公积金交多久可以贷款买房
员工购房是可以使用公积金贷款的 ，但是需要员工满足一定条件 。
条件如下：
1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款 ，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月 。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常 ，时断时续 ，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险 。
3.配偶一方申请了住房公积金贷款 ，在其未还清贷款本息之前 ，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持 ，是一种"住房保障型"的金融支持 。
4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时 ，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务 。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款 ，风险就很大 ，违背了住房公积金安全运作的原则。
5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致 。
贷款步骤：
1 、进行交易房屋评估 、确定贷款金额、期限和还款方式 、进行交易房屋评估 、确定贷款金额、双方拟交易房屋(抵押物)的价值由住房公积金管理中心指定的房地产评估机构评估 ， 交易双方应积极予以配合 。中心根据评估机构出具的预评估报告 、双方交易价格及借款人的还款能力 ，对职工拟申请的贷款金额及期限进行预审，并向职工出具《住房公积金二手房贷款贷款金额及期限预审确认表》 。
2 、贷款需求备案 、准备申请二手房贷款的职工应提交《借款人(配偶)工资收入及住房公积金缴存证明》(一式三份)和交易前的《房屋所有权证》的原件及复印件 ，由业务人员审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常 ，该职 工(配偶)工资收入证明是否真实 、规范 。
3 、选择贷款担保方式，二手房住房公积金贷款担保方式有阶段性保证加抵押、抵押两种 ，借款人可以根据自身实际情况自主选择 。选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的 ，在借款人所购住房办理完抵押登记手续且房屋他项 权证交受托银行收妥之前，由借款人选定的担保公司为借款人承担阶段性连带责任保证。选择抵押方式办 理二手房贷款的 ，借款人所购住房应在贷款放款前办理完抵押登记手续 ，房屋他项权证交由受托银行保管 。
4 、签订房屋转让合同 、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、领取房屋评估报告 、签订房屋转让合同 、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续 、自筹资金交付的方式交易双方，既可在担保公司(受托银行)见证下交付，也可选择由受托银行监管支付 。
5 、填写《住房公积金贷款申请表》 并按要求提交全部贷款申请资料(包括房屋评估报告 、填写《住房公积金贷款申请表》 并按要求提交全部贷款申请资料 包括房屋评估报告 ，并按要求提交全部贷款申请资料 包括房屋评估报告) ，选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的，可由担保公司代借款人向中心提交贷款申请资料;选择 抵押方式办理二手房贷款的 ，由借款人本人提交贷款申请资料。
6 、银行放款随着银行贷款利息的逐渐提高以及首套房贷的利率优惠取消 ，购房采用商业贷款利息成本相比住房公 积金贷款越来越高 。如果具备住房公积金贷款条件的购房者，采用公积金贷款是最划算的办法 。
7 、审核、审批 、审核
8 、签订借款合同等手续
法律规定：
《住房公积金管理条例》
第二十五条
职工提取住房公积金账户内的存储余额的 ，所在单位应当予以核实 ，并出具提取证明。
职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金 。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的 ，由受委托银行办理支付手续 。
第二十六条
缴存住房公积金的职工 ，在购买、建造 、翻建 、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定 ，并通知申请人；准予贷款的 ，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担 。
济宁公积金交一年可以贷款买房 。个人缴存住房公积金，要足额交纳1年 ，可以用住房公积金贷款买房。办理公积金贷款买房的条件之一 ，贷款人要正常的足额缴存住房公积金满一年以上 。正常缴存是指按月连续缴存、预缴和补缴住房公积金，补缴公积金的时间不超过三个月 。
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